Des fissures qui s'ouvrent sur la façade après un été sec, des portes qui ne ferment plus, un dallage qui se déforme. Sous la maison, l'argile a perdu son eau, s'est rétractée de plusieurs centimètres et a entraîné les fondations avec elle. L'étude G5 identifie le lien entre cette sécheresse et les dégâts sur votre maison, et c'est ce rapport qui appuie votre dossier d'indemnisation auprès de l'assurance. On détaille la procédure cat nat, le coût de la G5, et les recours si l'assureur refuse.
Sommaire
- Comment la sécheresse fissure votre maison
- La procédure cat nat sécheresse de A à Z
- Reconnaissance sommaire ou G5 : ce que l'assurance propose et ce que vous devriez demander
- Ce que le rapport G5 sécheresse contient
- Combien coûte une G5 dans un contexte sécheresse
- L'assurance refuse : vos recours après la G5
- De la G5 aux travaux : micropieux, résine et prévention
- Questions fréquentes
Comment la sécheresse fissure votre maison
Le responsable porte un nom technique : le retrait-gonflement des argiles (RGA). Quand il ne pleut pas pendant plusieurs semaines, l'argile du sol perd son eau et se rétracte. La perte de volume dépend du type d'argile : modérée sur un limon argileux, nettement plus marquée sur une argile très plastique riche en smectite. Quelques centimètres de retrait suffisent à déstabiliser des fondations posées à 60 ou 80 cm de profondeur.
Le mouvement n'est pas uniforme. La façade exposée au sud sèche plus vite que celle au nord. Un arbre planté à une distance inférieure à sa hauteur adulte pompe l'eau par ses racines et accentue la déshydratation. Le sol bouge davantage d'un côté que de l'autre. C'est ce qu'on appelle un tassement différentiel, et c'est lui qui ouvre les fissures.
Pour une vue d'ensemble de la mission G5 et de ses différents contextes d'intervention, consultez notre guide dédié.
En France, 10,4 millions de maisons individuelles se situent aujourd'hui en zone d'exposition moyenne ou forte au RGA, selon les données du ministère de la Transition écologique. Ce chiffre passe à 12,1 millions avec la nouvelle carte RGA applicable au 1er juillet 2026, qui fait passer les zones exposées de 48 % à 55 % du territoire métropolitain.
Signes d'alerte RGA sur votre maison
- Fissures en escalier le long des joints de parpaing, souvent du côté sud ou près d'un arbre
- Portes et fenêtres qui se bloquent ou ne ferment plus correctement
- Décollement entre le garage, la terrasse ou le perron et le mur principal de la maison
- Fissures sur le dallage intérieur ou le carrelage qui se soulève
- Fissures qui s'ouvrent en été et se referment partiellement à l'automne
Quand la pluie revient, l'argile se réhydrate et gonfle. Mais le mouvement n'est jamais symétrique : le sol ne retrouve pas exactement sa position d'origine. Et au fil des années, chaque cycle sécheresse-pluie aggrave les dégâts. Depuis 2016, les sécheresses géotechniques touchent le sol jusqu'à 3 voire 5 mètres de profondeur, contre 1 à 2 mètres avant cette date, d'après le Cerema.
La procédure cat nat sécheresse de A à Z
Quand les fissures apparaissent, le parcours administratif suit un ordre précis. Le respecter conditionne l'indemnisation.
Signaler les dégâts à votre mairie
Le maire dispose de 24 mois après le début de la sécheresse pour déposer une demande de reconnaissance de l'état de catastrophe naturelle auprès de la préfecture, via le formulaire CERFA n°13669*01 ou la plateforme iCatNat.
La commission interministérielle statue
La demande remonte au ministère de l'Intérieur. Une commission examine chaque dossier communal en s'appuyant sur les données de Météo-France et de la CCR. Si la sécheresse a atteint une intensité anormale, un arrêté interministériel est publié au Journal Officiel.
Déclarer à l'assurance sous 30 jours
À compter de la publication de l'arrêté au JO, vous disposez de 30 jours pour déclarer le sinistre à votre assureur (multirisques habitation). Joignez des photos datées des fissures, un descriptif des dégâts, et les coordonnées de votre contrat MRH.
L'expert d'assurance intervient
L'assureur mandate un expert dans le mois suivant votre déclaration. L'expert constate les fissures, photographie les désordres et demande une étude de sol. Selon les cas, il préconise une simple reconnaissance géotechnique (sondages sans diagnostic) ou une mission G5 complète. C'est à cette étape que le choix devient stratégique.
Franchise et indemnisation
La franchise légale est de 1 520 € pour les sinistres RGA sur les biens d'habitation, comme le précise Service-public.gouv.fr. Selon France Assureurs, le coût moyen d'un sinistre sécheresse atteint environ 16 000 € par logement.
Attention : le délai de 30 jours est un maximum légal (article L125-2 du code des assurances). En pratique, déclarez dès que vous avez connaissance de l'arrêté. Pour les sinistres sécheresse, le délai de prescription est de 5 ans (loi Baudu du 28 décembre 2021), mais une déclaration tardive complique le dossier.
Reconnaissance sommaire ou G5 : ce que l'assurance propose et ce que vous devriez demander
Après la visite de l'expert d'assurance, deux approches se présentent pour analyser le sol. L'assureur mandate parfois une simple reconnaissance géotechnique (sondages sans interprétation poussée ni préconisations). Ce type de prestation ne correspond à aucune mission de la norme NF P 94-500, qui définit uniquement les missions G1 à G5. La différence avec une vraie G5 change la suite de votre dossier.
| Critère | Reconnaissance sommaire (hors norme) | G5 (diagnostic NF P 94-500) |
|---|---|---|
| Contenu | Sondages, essais, données brutes du sol | Sondages + essais + diagnostic + préconisations de travaux |
| Cause identifiée | Non. L'assureur interprète les données lui-même | Oui. Le géotechnicien nomme la cause déterminante (RGA, fuite, malfaçon) |
| Solutions de reprise | Aucune. Le rapport ne propose pas de travaux | Le rapport préconise les techniques adaptées (micropieux, résine, drain) |
| Poids face à l'assureur | Faible. L'assureur garde la main sur l'interprétation | Fort. Le rapport est un document technique indépendant |
| Norme de référence | Aucun cadre normatif | NF P 94-500 (mission G5) |
En pratique, l'expert d'assurance demande souvent une reconnaissance sommaire. Elle coûte moins cher et livre des données brutes que l'assureur interprète à sa manière. Mais si le rapport conclut que le sol est « peu argileux » ou que la sécheresse n'est « pas la cause principale », vous n'avez aucun document technique pour contester.
La G5, elle, produit un diagnostic complet avec une conclusion sur la cause déterminante du sinistre. Si le géotechnicien identifie le retrait-gonflement des argiles comme cause déterminante, l'assureur dispose d'un argument technique difficile à rejeter.
À noter : depuis le décret du 3 décembre 2024 (en vigueur au 1er janvier 2025), les experts d'assurance intervenant sur les sinistres sécheresse doivent utiliser un rapport-type normalisé et respecter des délais encadrés. Le sinistre bénéficie d'un cadre plus transparent qu'avant cette date.
Vous pouvez demander à votre assureur de financer une G5 plutôt qu'une simple reconnaissance. En cas de refus, rien ne vous empêche de la commander vous-même auprès d'un bureau d'études indépendant. Le code des assurances prévoit d'ailleurs le remboursement des frais d'études géotechniques dans le cadre de la garantie cat nat (article L125-1).
Car c'est là l'enjeu : sans G5, l'assureur peut contester le lien entre la sécheresse et les fissures. Avec un rapport G5 qui désigne le RGA comme cause déterminante, vous disposez d'un argument technique solide pour obtenir l'indemnisation.
Ce que le rapport G5 sécheresse contient
Le rapport G5 n'est pas un simple relevé de données. C'est un document de diagnostic qui répond à une question précise : les fissures sur votre maison viennent-elles du sol, et si oui, par quel mécanisme.
Les investigations sur le terrain
Le géotechnicien se déplace avec du matériel de sondage (pénétromètre dynamique, tarière, parfois un pressiomètre). Il réalise 2 à 4 sondages autour de la maison, à proximité des fissures. Il prélève des échantillons de sol pour les analyser en laboratoire : granulométrie, teneur en eau, limites d'Atterberg (qui mesurent la plasticité de l'argile), indice de retrait.
Il ouvre aussi une fouille au pied d'un mur pour observer les fondations existantes : profondeur, largeur, type (semelle filante, parpaings, béton banché). C'est la reconnaissance de fondation, un élément clé du diagnostic.
Les documents produits par la G5
| Document | Ce qu'il contient | À qui il sert |
|---|---|---|
| Coupe géologique du site | Nature du sol couche par couche (argile, limon, sable, remblai), profondeurs, niveau d'eau | Expert assurance, tribunal, entreprise de travaux |
| Résultats d'essais labo | Indice de plasticité, limite de retrait, teneur en eau, pression de gonflement | Géotechnicien, bureau d'études structure |
| Fiche reconnaissance fondation | Profondeur d'assise, type de fondation, état du béton, cohérence avec le sol porteur | Expert assurance, entreprise reprise en sous-œuvre |
| Diagnostic et cause déterminante | Identification du RGA comme cause principale ou d'un autre facteur (fuite, arbre, malfacon) | Assureur, avocat, juge (en cas d'expertise judiciaire) |
| Préconisations de travaux | Techniques de reprise adaptées (micropieux, résine, drain), profondeur, dosage, zone d'intervention | Maître d'œuvre, entreprise de travaux, assureur |
La conclusion du rapport tranche la question. Elle indique si la sécheresse et le RGA sont la cause déterminante du sinistre ou un simple facteur aggravant. Cette distinction change tout pour l'indemnisation : si le RGA n'est que facteur aggravant (par exemple, les fondations étaient déjà sous-dimensionnées ou un arbre assoiffait le sol depuis des années), l'assureur peut limiter sa prise en charge.
Important : la G5 ne dimensionne pas les travaux de réparation. Elle identifie le problème et propose des solutions de principe. Le dimensionnement précis des micropieux, des résines ou des drains nécessite ensuite une étude G2-PRO, qui calcule les sections, profondeurs et charges.
Combien coûte une G5 dans un contexte sécheresse
Le coût moyen d'une G5 se situe autour de 2 800 à 3 500 € pour une maison individuelle touchée par la sécheresse. La facture dépend du nombre de sondages, de la profondeur d'investigation et des analyses en laboratoire.
| Scénario | Investigations | Fourchette de prix |
|---|---|---|
| Maison individuelle, fissures localisées | 2-3 sondages, 1 reconnaissance fondation, essais labo | 2 500 - 3 200 € |
| Maison avec extension ou sous-sol | 3-4 sondages, 2 reconnaissances fondation, essais labo | 3 000 - 3 800 € |
| Maison ancienne sans plan de fondation | 3-4 sondages, reconnaissance complète, essais labo renforcés | 3 200 - 4 000 € |
| Pack G5 + G2-PRO (diagnostic + dimensionnement) | Sondages G5 + calculs fondations pour reprise | 5 500 - 7 500 € |
Prix indicatifs d'après nos recherches. Les tarifs varient selon le projet et la région. Pour un chiffrage adapté, demandez un devis auprès d'un bureau d'études géotechnique.
Quand la commune est reconnue en état de catastrophe naturelle, les frais d'études géotechniques peuvent être couverts par la garantie cat nat de votre assurance multirisques habitation. Le code des assurances mentionne le remboursement des « frais d'études géotechniques rendues nécessaires pour la remise en état ». Mais en pratique, cette prise en charge n'est pas automatique : l'assureur accepte si l'étude est jugée nécessaire au regard du sinistre.
Si l'assureur refuse la G5 et propose une simple reconnaissance, vous pouvez financer l'étude vous-même et en demander le remboursement dans le cadre du sinistre. Conservez la facture et le rapport.
Une fois le rapport G5 en main, reste la question de l'indemnisation. Et c'est là que certains dossiers se compliquent.
L'assurance refuse : vos recours après la G5
Le rapport G5 conclut que le RGA est la cause déterminante, mais l'assureur refuse quand même l'indemnisation. Ce scénario n'est pas rare. Les motifs invoqués sont souvent les mêmes : fondations jugées « inadaptées », arbre considéré comme « facteur principal », ou sinistre qualifié de « préexistant à la sécheresse reconnue ».
La contre-expertise indépendante
Vous avez le droit de faire appel à un expert bâtiment indépendant, différent de l'expert mandaté par votre assureur. Cet expert d'assuré réexamine les fissures, le rapport G5, les données météo et les conclusions de l'expert de la compagnie. Son rapport constitue un contre-argument technique. Coût : entre 800 et 2 000 € selon la complexité du dossier.
L'expertise judiciaire en référé
Si la contre-expertise ne suffit pas, vous pouvez saisir le tribunal judiciaire en référé pour demander une expertise judiciaire contradictoire. Un expert nommé par le juge analyse le dossier en présence des deux parties (vous et l'assureur). Son rapport s'impose aux deux.
Le coût de l'expertise judiciaire dépend du dossier. Comptez entre 3 000 et 8 000 € pour les honoraires de l'expert judiciaire, plus les frais d'avocat. Vérifiez si votre contrat d'assurance inclut une garantie protection juridique : elle peut prendre en charge une partie de ces frais.
D'après la CCR, environ 240 000 sinistres RGA ont été enregistrés entre 2018 et 2022, soit 58 % de l'ensemble des sinistres RGA déclarés depuis 1989. L'épisode de sécheresse de l'été 2022 est le plus coûteux de l'histoire, avec plus de 2,5 milliards d'euros de dommages estimés. Ces chiffres illustrent l'ampleur des refus : face à des montants aussi élevés, les assureurs contestent les dossiers plus fréquemment.
Commune non reconnue cat nat : que faire
Si votre commune n'obtient pas la reconnaissance de catastrophe naturelle, la garantie cat nat ne s'applique pas. Mais la G5 reste utile : elle documente l'origine des désordres et permet d'engager d'autres voies (responsabilité décennale du constructeur si la maison a moins de 10 ans, ou recours contre un voisin dont l'arbre a aggravé le sinistre).
Les critères de reconnaissance ont été assouplis par le décret du 5 février 2024. Depuis cette date, une commune qui subit une succession anormale de sécheresses sur cinq ans, même sans épisode exceptionnel isolé, peut être reconnue. Et une commune limitrophe d'une commune reconnue peut également bénéficier de la reconnaissance, sous conditions.
De la G5 aux travaux : micropieux, résine et prévention
La G5 pose le diagnostic. Elle ne dimensionne pas les travaux. Pour passer à la réparation, il faut une étude G2-PRO qui calcule les fondations de reprise. Beaucoup de bureaux d'études proposent un pack G5 + G2-PRO qui enchaîne les deux missions.
Les techniques de reprise en sous-œuvre
Le choix de la technique dépend du sol, de la profondeur du « bon sol » (la couche stable sous l'argile), et de l'état des fondations existantes.
- Micropieux. Des pieux métalliques de 15 à 25 cm de diamètre sont forés à travers l'argile jusqu'à la couche porteuse (souvent 5 à 15 mètres de profondeur). La maison repose ensuite sur ces appuis stables. Une maison individuelle classique nécessite 8 à 12 micropieux. Le budget varie fortement selon la profondeur, l'accès au chantier et la nature du sol. Comptez en ordre de grandeur 15 000 à 40 000 € pour un cas courant, davantage pour les configurations complexes (accès difficile, sol très profond).
- Résine expansive. De la résine polyuréthane est injectée sous les fondations. En se dilatant, elle comble les vides laissés par le retrait de l'argile et stabilise le sol. Moins invasive que les micropieux, elle convient aux tassements modérés (5 000 à 15 000 €).
- Harpage. Des agrafes métalliques sont scellées dans la maçonnerie pour recoudre les fissures. Le harpage ne traite pas la cause (le sol), il stabilise les murs. Il accompagne souvent les micropieux ou la résine.
Prévenir un sinistre de seconde génération
Une fois la reprise en sous-œuvre réalisée, le sol argileux reste sensible aux sécheresses futures. Si rien n'est fait pour réguler l'eau autour de la maison, les fissures peuvent réapparaître quelques années plus tard. C'est ce qu'on appelle un sinistre de seconde génération.
Mesures préventives courantes :
- Installer un drain périphérique pour maintenir un taux d'humidité régulier autour des fondations
- Couper ou élaguer les arbres situés à une distance inférieure à leur hauteur adulte par rapport aux murs de la maison
- Éviter les fuites de canalisations enterrées (faire vérifier le réseau d'eau lors du diagnostic)
- Poser une géomembrane en périphérie pour limiter l'évaporation du sol à proximité des fondations
Bon à savoir : l'État expérimente depuis octobre 2025 un fonds de prévention RGA dans 11 départements (dont l'Allier, la Dordogne, le Gers, le Nord et le Tarn). Ce fonds finance le diagnostic de vulnérabilité et les travaux préventifs pour les propriétaires de maisons construites avant 2010 en zone exposée.
En pratique, le parcours complet après un sinistre sécheresse suit cette chaîne : fissures constatées, déclaration mairie, arrêté cat nat, déclaration assurance, expert, G5 (diagnostic du sol), G2-PRO (dimensionnement des travaux), puis travaux de reprise.
La G5 est-elle obligatoire après un sinistre sécheresse
Aucun texte ne rend la G5 obligatoire au sens légal. Mais sans diagnostic géotechnique, il est impossible d'identifier la cause des fissures ni de dimensionner les travaux de réparation. L'assureur ou l'expert d'assurance la demande dans la grande majorité des cas de sinistre sécheresse pour instruire le dossier.
L'assurance prend-elle en charge le coût de la G5
Quand la commune est reconnue en catastrophe naturelle, le code des assurances mentionne le remboursement des frais d'études géotechniques nécessaires à la remise en état. Mais cette prise en charge n'est pas automatique. En pratique, l'assureur mandate parfois une simple reconnaissance au lieu d'une G5. Si vous financez la G5 vous-même, conservez la facture pour en demander le remboursement dans le cadre du sinistre.
Combien de temps dure l'intervention G5 sur le terrain
L'intervention sur le terrain dure en général une demi-journée à une journée complète. Le géotechnicien réalise les sondages, prélève les échantillons et ouvre une fouille pour examiner les fondations. Les analyses en laboratoire prennent ensuite 2 à 3 semaines. Le rapport final est livré en moyenne 3 à 5 semaines après la première visite.
Un arbre près de la maison peut-il expliquer les fissures à la place de la sécheresse
L'arbre est souvent un facteur aggravant, pas la cause unique. Ses racines pompent l'eau et accélèrent la dessiccation du sol argileux autour des fondations. Le rapport G5 distingue la sécheresse comme cause déterminante et l'arbre comme facteur aggravant. Cette distinction influe sur la part de responsabilité de l'assureur et du propriétaire de l'arbre.
Ma commune n'est pas reconnue cat nat : la G5 sert-elle quand même
Oui. La G5 documente l'origine des fissures indépendamment de la reconnaissance cat nat. Elle permet d'activer d'autres recours : garantie décennale si la maison a moins de 10 ans, responsabilité d'un voisin dont l'arbre aggrave le sinistre, ou constitution d'un dossier pour une future demande de reconnaissance (le maire dispose de 24 mois pour déposer la demande).
Faut-il aussi une G2 après la G5 pour réparer la maison
La G5 identifie le problème et propose des solutions de principe. Pour dimensionner précisément les micropieux, les injections de résine ou le drain, une étude G2-PRO est nécessaire. Certains bureaux d'études proposent un pack G5 + G2-PRO qui couvre le diagnostic et le dimensionnement en une seule prestation.
Quel délai entre la déclaration de sinistre et l'indemnisation
L'assureur dispose d'un mois après la déclaration pour lancer l'expertise. Après réception du rapport d'expertise, il a un mois pour proposer une indemnisation. Une fois votre accord donné, il a 21 jours pour verser l'indemnité ou un mois pour lancer les travaux. En pratique, le délai total entre la déclaration et le versement dépasse souvent 6 mois pour les sinistres sécheresse.
La G5 peut-elle conclure que la sécheresse n'est pas en cause
Oui. Le géotechnicien analyse le sol objectivement. Si l'argile est peu plastique, si les fondations reposent déjà sur une couche stable, ou si une fuite de canalisation a provoqué le tassement, le rapport le dira. Une G5 qui ne confirme pas le RGA comme cause déterminante affaiblit le dossier cat nat mais permet d'identifier la vraie cause et de cibler les bons travaux.
L'expert d'assurance peut-il refuser la G5 et imposer une simple reconnaissance
L'expert d'assurance recommande le type d'étude, mais c'est l'assureur qui décide du financement. Vous avez toujours le droit de commander une G5 auprès d'un bureau d'études de votre choix. Si la commune est reconnue cat nat, la prise en charge des frais d'études géotechniques est mentionnée dans le code des assurances.
Les fondations de ma maison sont à 50 cm de profondeur : la G5 changera-t-elle quelque chose
Des fondations à 50 cm se trouvent en pleine zone de variation hydrique, là où le sol argileux bouge le plus. La G5 le constatera et indiquera que les fondations sont insuffisamment profondes pour résister au retrait-gonflement. La cause déterminante restera le plus souvent le RGA (les fondations insuffisantes sont un facteur de vulnérabilité, pas la cause du mouvement de sol).
Résine expansive ou micropieux : comment le rapport G5 aide-t-il à choisir
Le rapport G5 indique la nature du sol, la profondeur de la couche porteuse et l'amplitude du tassement. Si le bon sol est profond (au-delà de 5-6 mètres) et le tassement important, les micropieux seront recommandés. Si le tassement reste modéré et le sol stable à faible profondeur, la résine expansive peut suffire. Le choix final est dimensionné par l'étude G2-PRO.
Combien coûte l'ensemble du parcours sinistre (G5 + travaux)
La G5 seule coûte entre 2 500 et 4 000 €. Les travaux de reprise en sous-œuvre varient fortement selon la technique et le chantier : de 5 000 € pour une injection de résine localisée à plus de 40 000 € pour des micropieux sur tout le périmètre (davantage si l'accès est difficile). La franchise cat nat de 1 520 € reste à votre charge. Le reste peut être couvert par l'assurance si la commune est reconnue cat nat et si le rapport G5 confirme le lien avec la sécheresse.
À retenir
- Le retrait-gonflement des argiles (RGA) touche 10,4 millions de maisons en France (12,1 millions avec la carte 2026)
- La G5 identifie le lien entre la sécheresse et les fissures : c'est la pièce maîtresse du dossier d'indemnisation
- Demandez une G5 plutôt qu'une simple reconnaissance : seule la G5 désigne la cause déterminante et propose des solutions
- Délai de déclaration : 30 jours après publication de l'arrêté cat nat au Journal Officiel
- Franchise sécheresse : 1 520 € pour les biens d'habitation
- En cas de refus d'indemnisation : contre-expertise indépendante, puis expertise judiciaire si nécessaire
- Après la G5, une G2-PRO dimensionne les travaux de reprise (micropieux, résine, drain)
